Wanneer jij of je partner in een verpleeghuis gaat wonen, kun je bij de SVB kiezen voor een hogere AOW voor ongehuwden. Dat kan aantrekkelijk lijken, maar het bedrag dat je uiteindelijk overhoudt kan juist dalen. De eigen bijdrage voor langdurige zorg kan stijgen en ook toeslagen kunnen veranderen.
De keuze verdient daarom meer aandacht dan alleen een vergelijking tussen twee AOW-bedragen. Vooral als één partner thuis blijft wonen, kan de verandering doorwerken in verschillende maandelijkse inkomsten en rekeningen.
Het gaat om de financiële behandeling binnen de betrokken regelingen. De naam ‘ongehuwdenpensioen’ betekent niet dat je daarvoor eerst een echtscheiding moet regelen.
Van gehuwdenpensioen naar ongehuwdenpensioen
De SVB legt uit dat het gehuwdenpensioen is gekoppeld aan 50 procent van het netto minimumloon. Voor het ongehuwdenpensioen is dat 70 procent. Daardoor kan een overstap een duidelijk hoger AOW-bedrag opleveren.
Daar staan mogelijke nadelen tegenover. De SVB noemt onder meer een hogere Wlz-bijdrage, minder huur- of zorgtoeslag en gevolgen voor de inkomstenbelasting. Ook een aanvullend pensioen kan veranderen. Wie nog een oude AOW-toeslag voor een jongere partner ontvangt, raakt die bij deze keuze kwijt.
Verder verandert het recht op de AOW-overlijdensuitkering voor de achterblijvende partner. De SVB adviseert daarom pas te kiezen als de gevolgen voor beide partners duidelijk zijn. De verschillende gevolgen staan in de uitleg over AOW bij verblijf in een verpleeghuis.
De eigen bijdrage kan het voordeel opslokken
Een belangrijk verschil zit in de berekening door het CAK. Bij AOW voor ongehuwden word je voor die berekening als alleenstaand behandeld. Het inkomen en vermogen van de partner tellen dan niet meer op dezelfde manier mee.
Dat kan vooral veel uitmaken voor iemand met een partner die thuis woont. Het CAK vermeldt dat bij een gehuwdenpensioen in die situatie de lage eigen bijdrage geldt. Na een keuze voor ongehuwdenpensioen gaat iemand in de meeste gevallen na vier maanden de hoge bijdrage betalen.
Daarnaast gebruikt het CAK doorgaans het inkomen en vermogen van twee jaar eerder. Het hogere AOW-inkomen kan daardoor ook later nog doorwerken. Alleen kijken naar de eerste maand na de wijziging geeft dus geen volledig beeld.
Het CAK legt de gevolgen en de berekening uit. Via de rekenhulp kun je de twee situaties naast elkaar zetten.
Vergelijk het hele huishouden
Een bruikbare vergelijking begint met alle inkomsten en uitgaven die veranderen. Zet het netto AOW-bedrag van beide partners naast de verwachte eigen bijdrage. Voeg daarna de gevolgen voor toeslagen en aanvullend pensioen toe.
Kijk ook naar de woning die wordt aangehouden. Een hogere uitkering op één rekening zegt weinig wanneer de thuiswonende partner tegelijkertijd minder ondersteuning ontvangt of meer moet betalen.
Maak de vergelijking voor dezelfde periode. Een maandbedrag vergelijken met een jaarlijkse belastingverandering zonder die om te rekenen kan het beeld vertekenen. Laat ook vastleggen vanaf welke datum een wijziging ingaat.
Zo wordt duidelijk of het hogere pensioen werkelijk extra bestedingsruimte oplevert. Er bestaat geen uitkomst die voor ieder echtpaar gunstig is.
Een gemaakte keuze kan één keer worden teruggedraaid
Blijkt de overstap financieel nadelig, dan kun je volgens de SVB terug naar het gehuwdenpensioen. Daarbij gelden beperkingen: aanpassen kan vanaf de eerstvolgende maand, en na die terugkeer kun je de keuze niet opnieuw wijzigen.
Die mogelijkheid maakt een berekening vooraf nog steeds zinvol. De terugkeer herstelt niet automatisch alle financiële gevolgen uit eerdere maanden.
Neem voor de wijziging contact op met de SVB. Het CAK vraagt daarnaast om een AOW-wijziging door te geven nadat de SVB die heeft verwerkt. De eigen bijdrage moet immers aansluiten op de gewijzigde situatie.
Vind je het lastig om alle gevolgen te overzien, dan wijst het CAK op gratis cliëntondersteuning. Een ondersteuner kan helpen de juiste vragen bij de verschillende instanties neer te leggen.
Vraag daarbij niet alleen hoeveel AOW erbij komt, maar vooral hoeveel jullie na de zorgbijdrage, toeslagen en belasting samen overhouden. Dat is het bedrag waarop je de keuze wilt baseren.
Source: https://www.dagelijksestandaard.nl/economie/partner-verpleeghuis-hogere-aow-eigen-bijdrage
.
