Een rente van 3,15 procent ziet er aantrekkelijk uit voor wie meer uit zijn spaargeld wil halen. Bij Banca Sistema hoort daar wel een duidelijke voorwaarde bij: het gaat om een deposito met een looptijd van twee jaar.
Wie het geld één jaar vastzet, krijgt via Raisin momenteel 3,05 procent. Op €10.000 komt dat neer op €305 bruto rente over dat jaar.
Het verschil tussen die twee percentages is klein. Het verschil in beschikbaarheid is groter. Daarom verdient de looptijd minstens zoveel aandacht als de rente bovenaan het aanbod.
Wat de verschillende termijnen opleveren
Op de productpagina van Banca Sistema bij Raisin staat 3,05 procent voor één jaar en 3,15 procent voor twee jaar. Beide percentages zijn op jaarbasis.
Die laatste toevoeging voorkomt een veelgemaakte verwarring. Bij een meerjarig deposito is het genoemde percentage niet automatisch de totale opbrengst over de hele looptijd.
Voor de eenjarige variant is de berekening overzichtelijk. €5.000 tegen 3,05 procent levert €152,50 bruto op. Bij €10.000 is dat €305 en bij €20.000 €610, uitgaande van de volledige afgesproken looptijd.
Eventuele belasting is in die bedragen niet verwerkt.
Voor hoeveel extra rente zet je het geld langer vast?
Het verschil tussen 3,05 en 3,15 procent bedraagt 0,10 procentpunt. Op €10.000 is dat €10 rente per jaar over dezelfde hoofdsom.
Dat maakt een tweejarig deposito niet automatisch oninteressant. Je legt immers ook de rente voor een langere periode vast. Als andere spaarrentes later dalen, kan dat prettig zijn.
Maar wie het geld mogelijk al volgend jaar nodig heeft, moet zich afvragen of die extra zekerheid opweegt tegen het ontbreken van vrije toegang.
Een deposito is vooral een afspraak over tijd. Je ruilt flexibiliteit in voor een vooraf vastgelegde rente gedurende de gekozen periode.
Houd de buffer buiten de vergelijking
Begin daarom met de vraag welk bedrag werkelijk kan worden gemist. Geld voor een onverwachte reparatie, verhuizing of andere noodzakelijke uitgave heeft een andere functie dan spaargeld voor een verder weg gelegen doel.
Het kan overzichtelijker zijn die bedragen van elkaar te scheiden. Een direct beschikbare buffer blijft dan apart staan, terwijl alleen het overige deel in aanmerking komt voor een langere looptijd.
Dat hoeft niet te betekenen dat al het overige spaargeld in één deposito gaat. Verschillende einddata kunnen voorkomen dat alles tegelijk langdurig vaststaat.
Of dat handig is, hangt af van de bedragen, de minimuminleg en de voorwaarden van de gekozen producten.
Een buitenlandse bank heeft een eigen garantiestelsel
Banca Sistema is een Italiaanse bank. Volgens de productinformatie valt het spaargeld onder het Italiaanse depositogarantiestelsel.
De Nederlandsche Bank legt uit dat bij buitenlandse banken doorgaans het garantiestelsel van het land van herkomst van toepassing is. Binnen de Europese Unie geldt in beginsel bescherming tot €100.000 per persoon per bank.
Dat is iets anders dan zeggen dat het geld onder de Nederlandse garantie valt. Ook een Nederlandstalig platform verandert niet automatisch welk land verantwoordelijk is voor die bescherming.
Lees daarom het informatieblad over de depositogarantie voordat je een rekening opent.
De grens geldt niet opnieuw voor ieder deposito
Wie meerdere rekeningen bij dezelfde bank heeft, krijgt niet voor iedere rekening opnieuw een afzonderlijke beschermingsgrens.
Ook opgebouwde rente telt mee bij de bescherming. Raisin licht op zijn pagina over depositogarantie toe dat de grens geldt per rekeninghouder per bank, inclusief aangegroeide rente.
Voor iemand die €10.000 vastzet, ligt die grens ver weg. Bij veel grotere tegoeden is het verstandig het totaal bij dezelfde bank bij elkaar op te tellen.
Controleer daarbij welke bank juridisch achter een product zit. Een andere productnaam of een tweede rekeningnummer hoeft niet te betekenen dat er een andere bankvergunning achter zit.
Kijk ook naar het einde van de looptijd
Vooraf is vooral de rente interessant. Aan het einde worden andere vragen belangrijk. Waar wordt het geld naartoe teruggestort? Wanneer wordt de rente uitbetaald? Moet je zelf iets doen om een nieuwe looptijd te voorkomen?
Noteer die informatie bij het openen van het deposito. Zet de einddatum in de agenda en bewaar de voorwaarden die bij jouw aanvraag horen.
De 3,15 procent van Banca Sistema kan zo worden beoordeeld op wat het werkelijk is: een renteaanbod voor twee jaar vast. Wie vooral één jaar vooruit kan plannen, moet vergelijken met de eenjarige 3,05 procent. Het hoogste getal is pas bruikbaar wanneer de bijbehorende termijn ook bij het spaardoel past.
Source: https://www.dagelijksestandaard.nl/economie/banca-sistema-spaarrente-315-procent-deposito
.
