Wie binnenkort een hypotheek afsluit, verhuist of een bestaande lening wil verhogen, moet extra goed opletten bij het aflossingsvrije deel. Argenta scherpt vanaf 17 augustus 2026 de regels aan. Nieuwe klanten kunnen dan nog maximaal 30 procent van de woningwaarde aflossingsvrij lenen, met bovendien een harde bovengrens van 150.000 euro.
Dat is een forse verandering. Tot die datum mag het aflossingsvrije deel bij deze bank nog oplopen tot 50 procent van de marktwaarde van de woning. Voor een huis van 500.000 euro betekent dat in theorie een verschil tussen 250.000 euro en maximaal 150.000 euro zonder verplichte maandelijkse aflossing.
De maatregel geldt niet automatisch voor iedereen die al een hypotheek bij Argenta heeft. Maar voor mensen die een huis willen kopen, willen verhuizen of extra willen lenen voor een verbouwing kan de nieuwe grens wel degelijk gevolgen hebben.
Waarom een aflossingsvrije hypotheek aantrekkelijk klinkt
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je iedere maand rente, maar los je de schuld tijdens de looptijd niet standaard af. Dat maakt de bruto maandlasten lager dan bij een annuïtaire of lineaire hypotheek, waarbij de schuld stap voor stap kleiner wordt.
Dat lagere maandbedrag kan aantrekkelijk zijn. Zeker voor huiseigenaren die veel overwaarde hebben, mensen die hun pensioen naderen of kopers die tijdelijk meer financiële ruimte willen houden voor een verbouwing. Maar er zit een keerzijde aan.
De schuld staat aan het einde van de looptijd nog steeds open. Die moet dan uit eigen middelen worden betaald, met een nieuwe hypotheek worden gefinancierd of worden afgelost uit de opbrengst van de woning. Dat lukt niet altijd vanzelfsprekend. Een huis kan in waarde dalen, het inkomen kan lager uitvallen of de leencapaciteit kan na pensionering afnemen.
Daarom zijn banken de afgelopen jaren terughoudender geworden met grote aflossingsvrije leningdelen. Argenta zet nu een volgende stap.
Van 50 procent naar 30 procent
Volgens de uitleg van Argenta geldt vanaf 17 augustus voor nieuwe klanten dat zij maximaal 30 procent van de marktwaarde van hun woning aflossingsvrij mogen financieren. Daarbij geldt bovendien dat het bedrag nooit hoger mag zijn dan 150.000 euro. De laagste van die twee grenzen is bepalend.
Dat levert in de praktijk verschillende uitkomsten op.
Bij een woning van 400.000 euro is 30 procent gelijk aan 120.000 euro. Daar blijft de grens dus 120.000 euro. Bij een woning van 600.000 euro is 30 procent 180.000 euro, maar dan grijpt het plafond in: maximaal 150.000 euro.
Juist bij duurdere woningen kan die vaste bovengrens daarom veel verschil maken. Iemand die eerder nog een aanzienlijk deel van de hypotheek aflossingsvrij kon houden, moet straks meer lenen in een vorm waarbij iedere maand wordt afgelost. Dat leidt doorgaans tot hogere maandlasten.
De nieuwe regels zijn niet bedoeld voor starters. Argenta biedt een aflossingsvrij leningdeel daar al niet aan. De grootste groep die de verandering waarschijnlijk merkt, bestaat uit doorstromers en bestaande huiseigenaren die hun hypotheek aanpassen.
Bestaande klant? Dan hangt het van je plannen af
Wie al klant is bij Argenta hoeft niet meteen in paniek te raken. Zolang er inhoudelijk niets verandert aan de hypotheek, blijft de bestaande situatie volgens de bank intact. Je krijgt dus niet plotseling een brief waarin staat dat een eerder afgesloten aflossingsvrij deel moet worden omgezet.
Anders wordt het wanneer je een wijziging aanvraagt. Denk aan een hypotheek verhogen voor een aanbouw, een nieuwe keuken of energiebesparende maatregelen. Ook bij een verhuizing, waarbij een hypotheek wordt meegenomen of aangepast, kan de aangescherpte norm gelden.
Dat maakt de datum van 17 augustus relevant voor mensen die al met een adviseur in gesprek zijn. De precieze uitwerking hangt natuurlijk af van het moment waarop de aanvraag compleet is en van de persoonlijke situatie. Maar wie op het punt staat een wijziging te regelen, doet er verstandig aan niet pas achteraf te ontdekken dat het beschikbare aflossingsvrije deel flink lager is geworden.
Lagere maandlasten nu, grote rekening later
De discussie over aflossingsvrije hypotheken draait uiteindelijk om één simpele vraag: is een lagere rekening vandaag het waard als daar later een grote openstaande schuld tegenover staat?
Dat antwoord verschilt per huishouden. Voor iemand met veel spaargeld, een goed pensioen en een ruime overwaarde kan een beperkt aflossingsvrij deel logisch zijn. Voor een huishouden dat iedere maand al krap zit, kan het gevaarlijk zijn om de aflossing vooral naar de toekomst te verschuiven.
Daar komt bij dat de hypotheekrenteaftrek niet voor iedereen onbeperkt doorloopt. Voor nieuwe hypotheken geldt sinds 2013 dat renteaftrek doorgaans alleen mogelijk is wanneer de lening in maximaal dertig jaar ten minste annuïtair wordt afgelost. Wie een bestaande, oudere hypotheek heeft, kan met andere regels te maken hebben. Dat is precies waarom standaardadvies bij zulke keuzes vaak tekortschiet.
Dit kun je nu controleren
Wie een Argenta-hypotheek heeft of daar binnenkort een aanvraag wil doen, kan drie zaken alvast naast elkaar leggen:
- a]:text-primary dark:[&>a]:text-white [&>a]:underline md:text-lg text-base”>
hoeveel van de hypotheek momenteel aflossingsvrij is; - a]:text-primary dark:[&>a]:text-white [&>a]:underline md:text-lg text-base”>
of er binnen afzienbare tijd plannen zijn om te verhuizen, te verhogen of te verbouwen; - a]:text-primary dark:[&>a]:text-white [&>a]:underline md:text-lg text-base”>
welke maandlast hoort bij een lagere aflossingsvrije ruimte.
Vraag niet alleen naar de laagste maandlast van vandaag. Laat ook berekenen hoe hoog de schuld na tien, twintig of dertig jaar nog is. Dat maakt een hypotheekgesprek soms minder gezellig, maar wel een stuk eerlijker.
De nieuwe grens van 150.000 euro verandert niet de hele hypotheekmarkt. Het is een regel van één aanbieder. Toch laat de stap zien welke kant banken op bewegen: minder ruimte om schulden eindeloos door te schuiven, ook als de woningwaarde hoog is. Voor huiseigenaren die binnenkort iets aan hun hypotheek willen veranderen, is 17 augustus daarom geen onbelangrijke datum.
.
